房子都沒有、房貸得照還,開發商犯錯買房的背鍋?

來源:新京報 2019-02-28 18:38:49

▲圖/視覺中國

房子都不是自己的,卻被要求還完房貸,否則就可能影響個人征信記錄。這樣的咄咄怪事,卻是河北獻縣19戶家庭的真實遭遇。

據媒體報道,2017年初,獻縣女子郭路情為了讓孩子在縣城上學,看中了福源國際小區的現房。3月份交了首付款、簽了購房合同并對余款辦理了銀行貸款,從次月起即按約還貸。原本約定6月交房,卻因開發商曾將19套房產借予他人做借款擔保之用,房子之后被法院查封、拍賣,不但至今沒收到房,還不能重新貸款購房。與他們一樣遭遇的共19戶。

對此,銀行方面建議他們繼續還貸,否則會帶來二次傷害,對個人征信有影響。但他們不能接受,“房子不是自己的,房貸又為誰而還呢?”

“房子不是自己的,房貸又為誰而還呢?”這番疑問,也是公眾不解的地方。無論是依約履行合同,還是因違約而使征信受影響,都是建立在購房合同有效的基礎上。

如果所購房子壓根就不存在,或是開發商在沒有處理權的情況下仍與客戶簽訂買賣合同,從法律層面講,那就會因為合同標的不存在或者出賣人沒有相應的權利能力,房屋買賣合同無效。

而買賣合同一旦無效,為買房而產生的貸款合同自然也就喪失了合法基礎,貸款合同當然應當無效。

合同無效的后果,應當是開發商返還客戶所交的首付款和銀行轉給的貸款,并對不當占用給客戶和銀行造成的損失進行賠償。明明合同無效,還像合同有效那樣,讓客戶繼續履行合同義務,明明房屋買不成,還照樣讓客戶給開發商付款、對銀行承擔還款責任,顯然站不住腳。

據報道,早在2016年11月,此處96套房產就因用作他人借款擔保被當地法院查封,法院方面還于2017年2月向開發商送達了房產評估報告。開發商提出執行異議后,滄州中院于次月予以駁回。2017年8月,郭路情以開發商涉嫌合同詐騙為由向公安機關報案。

事實上,涉事開發商擅自處分法院查封財產,本就已涉嫌構成拒不執行判決、裁定罪。而銀行方面也有過失,在與郭路情等人簽訂貸款合同并發放貸款前,應當確認、核實網簽合同的購房人與申請貸款人一致——明明相關房屋的網簽合同是別人,與申請貸款的買受人不一致,仍與申請人簽訂貸款合同并放款,其過失無法撇清。

無論如何,開發商、銀行或網簽審核人員等環節出的問題,不能讓無辜的客戶為之買單。

眼下,當地公安機關已經介入調查,政府部門也成立專項小組調查協調此事,該處房屋銷售及拍賣暫時停止。也只有在徹底調查清楚,并確定究竟是擔保行為有效還是買賣行為有效后,才宜繼續處理。在此過程中,顯然應保障那些利益受損的客戶的權益,別讓他們成了冤大頭還得背上“失信”的鍋。

□吳元中(法律工作者)

編輯 陳靜 校對 李世輝

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